Indipendenza. Trasparenza. Fiducia.
Pianificazione Finanziaria
Processo imprescindibile per una visione completa di finanza personale specie in un’ottica di lungo periodo, consiste nella stesura di un dettagliato programma economico volto al miglioramento del proprio tenore di vita ed al raggiungimento di specifici obiettivi. In base alle tue necessità ed alla tua situazione patrimoniale globale (individuale o famigliare) – e tramite un focus particolare su entrate, uscite ed ulteriori fonti ed impieghi correnti – viene costruito un piano finanziario personalizzato che sia in accordo con i tuoi scopi e che risulti idoneo per la loro realizzazione.
In questo ambito, si cerca di gestire il patrimonio nel modo più efficiente e completo possibile, vagliando molteplici aspetti (tra cui il budget complessivo, gli investimenti e la liquidità, le eventuali tematiche fiscali, immobiliari e successorie). Di fatto, il nucleo famigliare viene visto come un’azienda ove si rende necessario lo studio del conto economico, dello stato patrimoniale e, se pertinenti, delle polizze assicurative nonché dei fondi pensione a cui si è aderito (o che si pensa di sottoscrivere).
Per questo motivo si tratta di una consulenza a 360 gradi, in cui si è messi al centro di tutte le opportunità valutabili.
È una avvincente espressione del lavoro di consulente indipendente che permette tra l’altro di definire con estrema precisione i propri bisogni finanziari, i quali poi guideranno le future scelte di investimento (senza dunque soffermarsi sulla mera ricerca della performance).
Analisi di Portafoglio
Se vi sono già degli investimenti in essere, si effettua un’accurata
analisi del tuo portafoglio (grazie all’uso di software dedicati e ad uno
studio quotidiano dei vari asset), al fine di rilevare eventuali discrepanze in tema di adeguatezza ed efficienza; nello specifico, posso aiutarti a
trovare strumenti che siano più idonei ai tuoi obiettivi ed alla tua tolleranza al rischio, così come posso farti risparmiare in maniera considerevole sostituendo attività finanziarie caratterizzate da alte commissioni (soprattutto i classici fondi), con altre a minor costo (ma con rendimento pari o superiore).
Viene valutata la qualità complessiva degli investimenti, ponendo a confronto le attività presenti nel tuo portafoglio con quelle disponibili sul mercato: ciò vale sia per fondi ed ETF, sia per azioni, obbligazioni, certificati, polizze assicurative, fondi pensione e conti deposito (prestando anche attenzione alla solidità patrimoniale della tua banca).
Inoltre, è verificata l’esposizione alle singole classi di strumenti finanziari detenuti, nonché soprattutto il grado di diversificazione globale, al fine di massimizzare il rapporto rischio-rendimento.
Correggere le anomalie e tenere a mente che un portafoglio inutilmente complesso è di gran lunga peggiore rispetto ad uno più semplice ma ben sviluppato, consente di ottimizzare il proprio portafoglio.
Consulenza per Investimenti
Ponendo sempre in primo piano la protezione del tuo patrimonio da conflitti di interesse e da turbolenze di mercato, è offerto un supporto completo nel raccomandarti gli investimenti che risultano essere più indicati alle tue esigenze ed alle tue caratteristiche di investitore, con particolare riguardo al tuo personale profilo di rischio-rendimento; infatti tramite la valutazione delle tue esigenze, viene creato il tuo portafoglio ideale, che è al contempo in grado di rispettare i criteri di adeguatezza previsti dalla normativa MiFID II.
Essendo libero di proporti qualsiasi attività finanziaria (il consulente indipendente non ha alcun vincolo o accordo con nessun intermediario), vi è la piena facoltà di consigliarti solo ciò che è ritenuto essere per te più adatto, senza la necessità di “doverti vendere” per forza un qualsivoglia pacchetto finanziario.
Usufruire di questa opportunità significa impostare una strategia di investimento (data da processi qualitativi e quantitativi) sul breve, medio o lungo termine, che consenta di raggiugere con tranquillità i tuoi target economici, in un contesto di mercato in continua evoluzione e segnato da una moltitudine di difficoltà.
Al fine di raggiungere il miglior rendimento possibile contenendo i potenziali rischi, viene proposto di diversificare gli investimenti: non ci si concentra su un unico settore, ma bensì si va ad allocare il proprio capitale in tanti comparti differenti, che presentano tra loro un basso grado di correlazione, creando un “giusto mix” (tattico e strategico) delle varie asset class disponibili.
Ovviamente se richiesto, si garantisce una periodica valutazione della bontà delle scelte iniziali, alla quale si affianca una consulenza dinamica con raccomandazioni di acquisto e vendita in base all’andamento dei mercati e ad eventuali cambiamenti delle necessità individuali.
Tutto questo è reso possibile da un elevato impegno professionale e dal confronto giornaliero con importanti uffici finanziari indipendenti di studio e ricerca.
Pianificazione Assicurativa
La tutela della persona, dei componenti della famiglia e dei beni posseduti ha un ruolo centrale nella protezione da eventi avversi, meritando dunque una particolare attenzione.
In quest’ottica si rende utile la figura di un professionista che possa consigliare, se reso necessario dalle tue circostanze personali, la stipula di polizze assicurative che oltre alla classica finalità di protezione ne abbiano anche una di investimento, laddove ciò possa essere per te più vantaggioso.
Nello specifico, analizzando questi strumenti da un punto di vista indipendente, si è in grado di indirizzarti soltanto verso quelli più convenienti (ossia meno onerosi ma ugualmente, se non maggiormente, efficaci).
Rientra in questo servizio l’analisi delle polizze vita, delle gestioni separate e delle unit-linked, come pure delle multi-ramo (date di fatto dai “PIP” – Piani Individuali Pensionistici di tipo Assicurativo – a cavallo con la previdenza complementare).
Pianificazione Previdenziale
In una situazione di crescente incertezza ed inefficienza della previdenza pubblica, caratterizzata da un progressivo allungamento della soglia dell’età pensionabile e da una costante riduzione dell’assegno pensionistico, la pianificazione previdenziale gioca un ruolo chiave nella possibilità di garantirsi una pensione complementare (sotto forma di rendita aggiuntiva o di capitale), una volta maturati i requisiti previsti dalla normativa.
Negli ultimi anni infatti, si è assistito ad una crescente offerta di fondi pensione di diversa natura: orientarsi verso la scelta migliore non è sempre facile, sia perché ogni situazione individuale è differente da quella di un’altra persona (pertanto chiedere opinioni a conoscenti può essere fuorviante), sia poiché ciascun intermediario cerca di “tirare l’acqua al proprio mulino”. Quindi, anche in questo caso è fondamentale che tu sia consigliato in maniera indipendente da chi non ha alcun interesse (se non quello di indicarti l’opzione più adeguata) e che possa dedicarsi ad un confronto oggettivo dei vari strumenti a disposizione.
Allo stesso tempo, si cerca comunque di ottimizzare l’introito ottenibile dalla previdenza pubblica, sulla base dei contributi versati, dell’appartenenza ad eventuali casse professionali (usufruendo dell’istituto della ricongiunzione contributiva) e della legislazione vigente.
Sempre in tale ambito rientra anche la valutazione dell’effettiva convenienza del riscatto di laurea: a tal proposito, ti viene fornito un resoconto dettagliato dei pro e dei contro nell’eseguire questa scelta ed anche la modalità più idonea per ottemperare a tale scopo.
Non ultimo, un ruolo cruciale della previdenza complementare è quello di poter garantire un futuro ai propri figli: iniziare a pensare sin dalla loro giovane età all’opportunità di assicurargli una rendita addizionale in età adulta, è sicuramente un aspetto importante per ogni genitore, che ti può essere spiegato approfonditamente.
Servizi Corporate
Quanto descritto sopra è messo a disposizione anche delle imprese, ma logicamente rivisto in chiave societaria.
Inoltre, si affiancano specifici servizi dedicati alle aziende, tra cui:
- analisi e valutazione del merito creditizio e confronto con i rating assegnati dalle banche;
- studio di bilancio e degli indicatori preventivi per la crisi d’impresa;
- esame di conti correnti, contratti di finanziamento a lungo termine (mutui, finanziamenti, leasing) e delle eventuali garanzie rilasciate (fideiussioni, pegni o ipoteche);
- consulenza previdenziale per lavoratori e amministratori (allocazione ottimale di TFM e TFR);
- piani di ristrutturazione del debito per aziende in difficoltà con la negoziazione di piani di rientro e/o saldi a stralcio su situazioni compromesse.
